משכנתא בחסות המדינה: מהי משכנתא לזכאים ולמי היא מיועדת?

זאב נחמנזון

בית בישראל וכזה שבבעלותכם בפרט, אינו דבר של מה בכך שכן עבור רבים זהו אחד מהיעדים היותר מאתגרים ומורכבים להגיע אליהם כיום וככזה, מותר ואף ראוי שנשתמש בכל עזרה המוצעת או ניתנת לנו לצורך לקיחת המשכנתא למימונו. אז בין אם מדובר במתנה לתחילת הדרך, בהלוואה מקרוב משפחה או בסיוע מחבר – הכל כשר ומבורך, ואם גם למדינה יש מה להציע בעניין דוגמת מתן הנחות ייעודיות כאלו ואחרות – מומלץ לבדוק האם וכיצד יכול הדבר לבוא לעזרנו. מי זכאי לסיוע שכזה מהמדינה ומהי בעצם משכנתא לזכאים? בכתבה שלפניכם.

לקחת ברצינות

כבר מזה כמה שנים שמשרד השיכון והבינוי מציע משכנתא לזכאים על מנת לאפשר למשפחות צעירות להגשים את חלום הדירה באופן ריאלי ונגיש יותר. הזכאות לקבלה נקבעת לפי מספר קריטריונים ומשתנים שנביא ממש מיד ומקנה משכנתא מסובסדת בתנאים נוחים ללא מתחרים אמיתיים. במידה ונמצאתם זכאים, תוכלו לקבלה כמעט בכל בנק בישראל ולהשתמש בה לרכישת או לבניית דירה למגורים. המשכנתא לזכאים צמודה למדד המחירים לצרכן ובריבית קבועה כאשר ניתן לפרוע אותה מוקדם ללא תשלום עמלות וקנסות ואם תצרפו אליה הלוואה בנקאית, תקבלו הנחה גדולה יותר מאשר אם תבקשו כזו ללא זכאות.

אתם בנקודות

הזכאות למשכנתא בחסות המדינה מיועדת לרווקים עד גיל 30, לעולים חדשים, למשפחות צעירות וכן לזוגות שאין או לא הייתה בבעלותם דירה, כאשר פרמטרים נוספים משפיעים על גובה ותנאי המשכנתא. הכל נמדד באמצעות נקודות, כשניקוד גבוה יותר מאפשר נטילת סכום משכנתא גבוה יותר. נכון להיום, כדי לקבל זכאות למשכנתא בסיסית יהיה עליכם להגיע ל-1,000 נקודות אשר יקנו לכם הלוואה בסך של עד 100,000 שקלים ומשם צפוי הסכום לעלות.

כך למשל, היה ואתם זוג צעיר, תקבלו על שנת הנישואין הראשונה שלכם 250 נקודות ועל כל שנה נוספת עוד 50 נקודות. אם יש לכם ילדים, על זה הראשון תקבלו 350 נקודות ועבור כל ילד נוסף תקבלו עוד 150 נקודות, ואם יש לכם אחים ואחיות, תקבלו עבור כל אחד מהם ניקוד של 50. כפועל יוצא אם אתם זוג הנשוי שלוש שנים, הורים לשני ילדים ויש לכם אחים במשפחה – תהיו זכאים לקבלה כבר בנקודת הפתיחה אך כפי שצויין עוד קודם, משם זה רק עולה.

משכנתא במספרים

ככלל, עומדת ריבית המשכנתא לזכאים על 0.5% פחות מזו של משכנתאות צמודות מדד המוצעת על-ידי הבנקים. היא ניתנת לפריסה של עד 30 שנה אך ניתן לקצרה גם ל-10 שנים. רכישת דירה באזורי מגורים בעלי עדיפות (על פי משרד השיכון והבינוי) תקנה הנחה נוספת של 4.5% במשכנתא לתקופה של 20 שנה.

בשנת 2020 בלבד, שאף הייתה מוכת קורונה, דיווח משרד השיכון על נטילת משכנתאות בהיקף של 1.7 מיליארד ₪ – עליה של כ-5% משנת 2019. ההלוואות ניתנו לכ-12,000 זכאים ומתוך הסכום, כ-634 מיליון ₪ ניתנו בהלוואה בריבית קבועה, ככתוב.

כבר נרשמתם?

על אף שתהליך לנטילת משכנתא עשוי להיות לעיתים מסואב ובירוקרטי, ההרשמה לכשעצמה קלה ונוחה בהרבה. ניתן להירשם בכל סניף של בנק למשכנתאות ויש להגיע עם המסמכים הרלוונטיים: תעודת זהות מלאה (כולל הספח), תעודת נישואין באם ברשותכם כזו, צילומי תעודת זהות של כל האחים והאחיות, במידה והאישה בהריון ובחודש חמישי ומעלה – אישור ממוסד רפואי על הריון, אם הנכם סובלים מנכות, חשוב להמציא גם אישור נכות רלוונטי ובתוקף ואם עשיתם שירות צבאי – הביאו גם על כך אישור, הוא שווה ניקוד רב.

לאחר פתיחתה, תועבר הבקשה לבדיקה של משרד השיכון והבינוי שתיערך מול מאגרי המידע הממשלתיים. התשובה תתקבל בסניף בנק המשכנתאות אשר דרכו פניתם והיה ואכן תימצאו זכאים, עשיתם צעד גדול וחשוב בדרך לרכישת דירה בישראל והגשמת חלומכם הגדול.

בהצלחה!